Микрозайм — удобный финансовый инструмент для тех, кому срочно понадобились деньги. С его помощью можно решить непредвиденные проблемы или дотянуть до зарплаты. Первые микрофинансовые организации зарабатывали на доверчивых людях, выдавая займы без отказа и под высокий процент. Теперь их деятельность ограничена на законодательном уровне. Но несмотря регулирование со стороны Центробанка появляются мошеннические компании.
Чтобы микрокредит не привел негативным последствиям, важно обращаться в надежные МФО с займами на карту и тщательно изучить условия договора перед его подписанием. Расскажем о том, как получить микрокредит в МФО и не оказаться в долговой яме.
Ограничения со стороны Центробанка
Регулятор ввел ряд ограничений в отношении МФК и МКК:
- Максимальная плата за пользование заемными средствами составляет 0,8% в сутки. Если кредитор установил более высокую процентную ставку, нарушение можно оспорить в судебном порядке.
- Общая переплата по микрокредиту не превышает первоначально взятую сумму в 1,3 раза. После достижения данного значения кредитор не может начислять проценты, пени и штрафы. Пример: если заемщик получил 1000 рублей, то МФО не может взыскать с него более 2 300 рублей (1000 рублей — тело займа, 1 300 рублей — проценты и иные начисления).
- Микрофинансовые организации не могут предоставлять деньг в долг под залог недвижимости.
- Первая страница договора должна содержать таблицу с указанием итоговой переплаты и даты погашения задолженности.
- Кредитор может обратиться, но скорее продать долг, однако только официальным коллекторским агентствам. Также сотрудники компании не могут связываться с родственниками заемщика без получения соответствующего разрешения от них.
Как выбрать надежную МФО
Под вывеской микрофинансовой организации могут скрываться мошенники. Они не соблюдают требования Центробанка. При обращении к «черному» кредитору заемщики сталкиваются с неприятными последствиями. В том числе с повышенными процентами и потерей имущество, которое было предоставлено в качестве залога.
Чтобы этого избежать, необходимо убедиться в надежности кредитора. Первым делом следует проверить наличие МФО в специальном реестре Центробанка. Понадобится скачать таблицу «Государственный реестр микрофинансовых организаций», затем найти в поиске наименование юрлица или ИНН. К примеру, МФО MoneyMan — это ООО МФК «Мани Мен» с ИНН 7704784072.
Также можно найти компанию в реестре по сайту. В этом случае понадобится скопировать адрес из адресной строки и поискать его в таблице. Сверка адреса очень важна, так как мошенники создают сайты-клоны известных микрофинансовых организаций. Отличаться могут всего пару символов.
При поиске МФО через поисковую систему Яндекс тоже можно проверить надежность кредитора. Официальные организации из реестра ЦБ РФ подсвечены специальным знаком.
Однако даже при наличии компании в реестре стоит проверить бдительность. Перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт. Это позволит убедиться в отсутствии или наличии навязанных услуг, а также допустимых мер взыскания долга при образовании просрочки.
Также стоит обратить внимание на таблицу с указанием полной стоимости микрокредита, расположенную на первой странице документа. Она обязательно должна присутствовать, в том числе в электронном договоре. Если ее нет, то лучше обратиться к другому кредитору.
Как не оказаться в долговой яме
Чтобы исключить риск наращивания огромных долгов, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- Проверить наличие компании в реестре ЦБ РФ.
- Сверить правильность адреса сайта с указанным в реестре. Это позволит удостовериться в том, что организация не мошенническая.
- Внимательно изучить договор и убедиться в том, что все пункты в нем соответствуют требования регулятора к МФО.
- Ознакомиться с суммой к погашению.
- Определиться с тем, действительно ли нужны деньги, и удастся ли их вернуть в установленный срок.
Приоритетное направление микрофинансовых организаций — выдаче денежных средств долг до зарплаты. Как правило, срок кредитования составляет от нескольких дней до одного месяца. При этом рассчитывать на более крупные суммы и длительный срок выплаты долга могут проверенные клиенты с хорошей кредитной историей.
Однако стоит помнить о том, что займ от МФО — не самый выгодный способ получения денег в долг. Плата за пользование микрокредитом гораздо выше, чем по обычной банковской ссуде. Поэтому перед оформлением важно оценить все риски и оценить вероятность своевременной выплаты задолженности.