Маскируются под МФО
Черные кредиторы могут выдавать себя под микрофинансовую или микрокредитную компанию. Они могут работать в форме ООО и включать слово «микрокредитная» в название липовой фирмы.
Поскольку подобные организации осуществляют деятельность незаконно, они не регулируются Банком России. Соответственно, они могут устанавливать завышенные проценты и небольшие сроки возврата денежных средств. Еще мошенники могут не предоставить заемщику документ, подтверждающий полное исполнение долговых обязательств. Таким образом, черный кредитор требует повторно вернуть деньги. Еще в договоре может содержаться пункт, согласно которому в случае невозврата средств в установленный срок имущество (машина или квартира) переходит к организации.
Как черные кредиторы находят клиентов
Мошенники заманивают жертв разными способами. Например, расклеивают на улицах объявления по типу «займы под залог ПТС», «деньги за час», «займы без поручителей». Однако большинство из них работают через интернет. Они заманивают людей через социальные сети и мессенджеры.
В Сети черные кредиторы действуют под видом легальных финансовых организаций. Как правило, они готовы предоставить деньги в долг на дебетовые карты для физ лиц жителям любых регионов. Но не стоит думать, что удастся избежать последствий при нарушении договора, оформленного дистанционно. Аферисты сотрудничают с черными коллекторам. Достаточно допустить небольшую просрочку, после чего взыскатели начнут выбивать долги всеми возможными способами.
Есть еще одна схема — злоумышленники создают сайты в доменных зонах .com и .org., затем активно продвигают их через соцсети, запрещенные на территории РФ. Люди заходят в них с помощью VPN и видят рекламу с предложением взять деньги в долг, а в итоге сталкиваются с мошенниками.
Как защитить себя от черных кредиторов
Согласно российскому законодательству выдавать кредиты могут организации, которые имеют официальное разрешение на данный вид деятельность. Предприниматели и физические лица не могут заниматься кредитованием. Для проверки потенциального кредитора необходимо узнать, состоит ли организация в реестре Центробанка. Кроме того на сайте ЦБ есть перечень компаний с признаками нелегальной деятельности.
Что делать, если стал жертвой обмана
Если вас обманули или «повесили кредит», необходимо сообщить о факте мошенничества в полицию и прокуратуру. К заявлению потребуется приложить доказательства взаимодействия с липовой МФО (договор, переписка, запись разговора и т.д.). Также следует сообщить о злоумышленниках в Центробанк, приложив к обращению все сведения о них.
